Uma pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia apontou que oito em cada dez brasileiros estão endividados, e o cartão de crédito é a fonte de 60% dos débitos em aberto no ano de 2023. O início do ano é o momento ideal para revisar as finanças e estabelecer metas mais realistas, criar um bom planejamento financeiro estratégico e garantir mais estabilidade econômica.
De acordo com a pesquisa, o aumento da porcentagem da dívida em relação aos débitos em aberto foi superior ao de 2022, que registrou um índice de 56%. O relatório Raio-X dos Brasileiros em Situação de Inadimplência, elaborado pelo instituto, orienta que o processo de organização financeira deve começar com a identificação de todas as dívidas previstas para o período.
Visualizando e negociando as dívidas
Segundo o professor Leandro Esquincalha, do curso de Gestão da Estácio de Sá, as dívidas podem ser lançadas no papel ou em uma planilha digital, antes de fazer novos débitos. Em entrevista ao portal Acorda Cidade, o especialista explicou que a visualização das dívidas ajuda a entender para onde o dinheiro está sendo direcionado, evitando gastos impulsivos e desnecessários.
Depois de ter um panorama dos débitos, em seguida deve-se realizar a negociação das dívidas. Cerca de 43% da população está procurando negociar com os bancos, e buscar descontos para pagamento à vista ou parcelamentos viáveis para regularizar as finanças é uma boa saída.
Ao longo do ano é aconselhável tomar consciência sobre comprar de forma responsável e evitar o comportamento repetitivo de gastos impulsivos. O especialista orienta para que as pessoas sempre confiram e monitorem o extrato bancário e a fatura do cartão de crédito, para melhor controle das entradas e saídas da conta.
Estabelecendo objetivos financeiros claros
Planejar viagens, aquisição de bens ou investimentos para a aposentadoria é outro caminho necessário para manter um planejamento financeiro saudável. Além disso, especialistas indicam manter o controle das despesas fixas e variáveis, conforme a receita disponível.
Um bom planejamento prevê a redução de gastos supérfluos e a construção de uma reserva de emergência equivalente a pelo menos três meses de salário. Esta reserva pode ser usada para cobrir imprevistos financeiros, como despesas médicas inesperadas, e evitar o desequilíbrio das finanças pessoais.
Dez dicas sobre como se organizar financeiramente ao longo do ano
Confira algumas orientações da plataforma de educação financeira Meu Bolso em Dia Febraban para se planejar bem ao longo do ano:
1. Organize as dívidas: Liste todas as fontes de renda e despesas, incluindo pequenos gastos do dia a dia. Priorize o pagamento de serviços essenciais e dívidas com juros mais altos.
2. Revise os gastos: Avalie os gastos mensais e anuais, identificando itens que podem ser reduzidos ou eliminados para garantir uma gestão financeira eficiente.
3. Renegocie contratos: Busque negociar contratos com bancos e financeiras para obter parcelas adequadas à sua realidade financeira. Aproveite descontos nos juros ao antecipar parcelas ou quitar dívidas.
4. Desapegue: Esteja disposto a vender bens que não cabem no orçamento para pagar dívidas e reorganizar as finanças pessoais.
5. Guarde dinheiro: Estabeleça uma meta de poupança mensal e automatize os depósitos em uma aplicação financeira segura.
6. Considere fazer renda extra: Invista em educação e desenvolvimento de habilidades para aumentar suas oportunidades de renda.
7. Construa uma reserva de emergência: Mantenha uma reserva financeira equivalente a pelo menos três meses de gastos mensais para enfrentar imprevistos.
8. Planeje para realizar: Estabeleça metas financeiras realistas e compartilhe-as com a família para garantir o comprometimento de todos.
9. Priorize a saúde: Manter-se saudável é essencial para economizar com despesas médicas e garantir uma vida financeira equilibrada.
10. Abandone hábitos prejudiciais: Identifique e elimine hábitos de consumo que comprometem sua saúde financeira, priorizando escolhas alinhadas aos seus objetivos financeiros.
Eduque-se e aprenda sempre
Investir em educação e desenvolver novas habilidades ajuda a alavancar a carreira ou até mesmo iniciar uma nova profissão. Pesquisas demonstram que a cada ano dedicado ao estudo, a renda pode aumentar até 15 vezes no Brasil.
Atualmente, o acesso ao conhecimento de qualidade pode ser feito de forma online e presencial. Nos sites de instituições educacionais brasileiras e internacionais é possível encontrar cursos rápidos ou mais extensos sobre uma ampla gama de temas, muitos deles gratuitos.
Nunca é tarde também para aprender a se organizar financeiramente, repensar hábitos financeiros e estabelecer novas metas para o ano que se inicia. Com disciplina, organização e foco nos objetivos, é possível alcançar uma vida financeira mais estável e próspera, com benefícios a longo prazo.
