- Demissão não planejada;
- Problema de saúde;
- Sofreu algum acidente;
- Manutenção com o carro.
E a partir daí tudo desmoronou! Surgiu dívida atrás de dívida.
Todos estamos sujeitos a esse tipo de coisa, portanto temos que estar preparados para reduzir esse impacto!
A Reserva Financeira serve justamente para isso, para nos resguardar em caso de alguma emergência. Além disso, a Reserva Financeira é útil também para conseguirmos tomar decisões mais arriscadas: Como pedir demissão, aproveitar uma oportunidade de negócio, decidir ter filhos, planejar uma mudança de carreira.
Basicamente, o valor ideal para a sua Reserva Financeira é o equivalente ao seu custo de vida durante determinado período, no qual lhe permita manter o estilo de vida, enquanto vai atrás do que deseja! Este valor pode variar de acordo com cada pessoa:
- Para aqueles que possuem um trabalho mais estável, eu recomendo acumular um montante equivalente a 6 meses de gastos. Ou seja, se você̂ possui um custo familiar de R$ 2.000,00/mês, você̂ deverá ter uma Reserva Financeira de R$ 12.000,00;
- Para você que é autônomo ou pretende assumir um certo risco (Mudança de Carreira), você̂ pode aumentar sua Reserva Financeira para um montante equivalente a 12 meses de gastos ou mais, para se sentir mais seguro e prosseguir com o seu plano.
Como poupar para sua Reserva Financeira:
Priorize a construção da Reserva Financeira até o terceiro mês de contribuição. Ou seja, todo valor poupado você encaminha para a Reserva Financeira. A partir do quarto mês, divida o valor destinado para as prioridades financeiras em duas partes iguais:
- 50% continuarão contribuindo para Reserva Financeira (até finalizar a construção dela)
- 50% vão para suas metas de Curto Prazo!
Onde Investir a Reserva Financeira?
O seu investimento deve ter a seguinte característica:
- Alta Liquidez (Que dê para você resgatar com facilidade);
- Alta Segurança;
Quanto à Rentabilidade, não se preocupe neste momento! Procure investimentos que estejam protegidos da inflação.
Investimentos com essas características são:
- Tesouro Selic,
- Fundos DI,
- CDB Liquidez Diária,
- Conta remunerada de banco digital.
A construção da sua Reserva Financeira não será do dia para a noite, mas tem uma maneira muito mais leve de construir sua Reserva Financeira. Vamos dividir o processo em duas fases:
Na 1ª fase você irá concentrar todo valor poupado para a Reserva Financeira, supondo que seja 30% da sua renda, todo este % será destinado para o seu fundo de emergência, porém somente nos primeiros 3 meses.
Após 3 meses, iniciaremos a 2ª fase, onde você poderá também destinar parte do valor poupado para suas metas de Curto/Médio prazo. Está segunda fase é importante para manter sua motivação em guardar dinheiro. Para poupar dinheiro, muitas vezes, é preciso se abdicar de alguns luxos no presente, e isso pode nos frustrar e prejudicar a % poupada para as Prioridades Financeiras.
Construir uma Reserva Financeira não é tão estimulante quanto fazer um Passeio que você tanto quer ou comprar uma roupa que deseja. Por isso existe essa 2ª fase, para te ajudara POUPAR e te manter motivado para isso acontecer! Crie metas, pelo menos, a cada 3 meses para se presentear e não sair da linha!
Sugiro que separe igualmente o valor poupado para a Reserva Financeira e para suas Metas. Por exemplo, se você está guardando todos os meses 30% da sua renda a divisão será da seguinte forma:
- 15% – Reserva de Financeira;
- 15% – Metas de Curto/médio prazo.
Dessa forma, a construção da sua Reserva Financeira será mais eficiente, pois sempre se manterá estimulado a guardar dinheiro.
